Que vous soyez un acheteur d'une première maison, que vous refinanciez ou que vous souhaitiez une méthode bancaire plus pratique ou intégrée, la Banque Manuvie offre une gamme de choix de prêts hypothécaires. Quel est le bon pour vous?

Manuvie Un

Manuvie Un est un compte tout-en-un novateur qui vous permet de combiner votre hypothèque, vos prêts personnels et vos marges de crédit avec votre revenu et votre épargne à court terme. Cela peut vous faire économiser des frais d'intérêt et vous donner plus de contrôle sur vos finances. C’est un outil efficace de gestion des flux de trésorerie et de la dette; et vous pouvez utiliser les flux de trésorerie libérés pour répondre à d'autres besoins financiers.

L'un des principaux avantages de Manuvie Un est la capacité de consolider vos dettes et de profiter d'un ou plusieurs taux d'intérêt compétitifs. Cependant, il peut arriver que vous souhaitiez suivre une partie de votre dette séparément ou bloquer une partie de votre dette à un taux fixe.

Manuvie Un vous offre la possibilité de répartir vos dettes entre jusqu'à 15 sous-comptes de suivi et / ou jusqu'à cinq sous-comptes à terme.

À compter du 16 novembre 2012, si vous ouvrez un NOUVEAU compte Manuvie Un et demandez une limite de crédit comprise entre 65% et 80% de la valeur de votre maison, le montant supérieur à 65% doit être attribué à un sous-compte à terme dans lequel le la limite de crédit du compte global diminue du montant du principal.

Sélect Banque Manuvie

Sélect Banque Manuvie vous offre une solution bancaire intégrée qui combine un prêt hypothécaire et un compte-chèques à intérêt élevé. *

Prêt hypothécaire à taux préférentiel

Si vous recherchez un prêt hypothécaire traditionnel, l’hypothèque à taux préférentiel de la Banque Manuvie vous offre un taux fixe bas - garanti d’être parmi les meilleurs du marché - sans marchandage.

Options de prépaiement

​

Avec tous nos prêts hypothécaires, vous pouvez réduire vos frais d'intérêt et rembourser votre dette plus rapidement en profitant de nos privilèges de remboursement anticipé.

Pour Manuvie Un, vous pouvez rembourser intégralement votre compte principal en tout temps sans pénalité. Les options de prépaiement pour les sous-comptes varient en fonction des options de sous-comptes que vous avez sélectionnées.

Les sous-comptes de suivi et tous les sous-comptes à terme ouverts peuvent être payés en totalité à tout moment sans pénalité.

Pour les sous-comptes à terme fermé, vous pouvez effectuer un paiement forfaitaire jusqu'à 20% du solde initial chaque année du terme sans encourir de pénalité pour remboursement anticipé.

Sélect Banque Manuvie vous permet de payer jusqu'à 20% du montant initial de votre prêt hypothécaire chaque année sur le capital impayé sans encourir de pénalité pour remboursement anticipé. Cela s'applique aux prêts hypothécaires à terme fermé. Si vous avez un prêt hypothécaire à terme ouvert, vous pouvez en tout temps rembourser par anticipation tout montant, y compris le capital intégral, sans pénalité. De plus, vous pouvez augmenter vos paiements réguliers jusqu'à 25% chaque année. Si vous choisissez de diviser votre prêt hypothécaire en portions, vous pouvez effectuer ces remboursements anticipés sur une partie ou sur toutes les portions. Pour les conditions fermées, des frais de pénalité pour paiement anticipé s'appliqueraient pour les paiements anticipés supérieurs aux privilèges mentionnés ci-dessus.

L'hypothèque à taux préférentiel comporte également un privilège de remboursement anticipé qui vous permet de rembourser jusqu'à 20% du montant initial de votre prêt hypothécaire chaque année sans encourir de pénalité pour remboursement anticipé. Cela s'applique aux prêts hypothécaires à terme fermé. Si vous avez un prêt hypothécaire à terme ouvert, vous pouvez en tout temps rembourser par anticipation tout montant, y compris le capital intégral, sans pénalité. Une fois par an, vous pouvez augmenter vos paiements réguliers jusqu'à 25%.

Ce sont d'excellentes façons de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt, ce qui vous permet d'économiser des centaines, voire des milliers de dollars d'intérêts sur la durée de votre prêt hypothécaire.

Notre section sur les pénalités de remboursement anticipé fournit des renseignements détaillés sur la façon dont la Banque Manuvie calcule les pénalités de remboursement anticipé pour nos prêts hypothécaires.

​

Hypothèque 101

Vous recherchez des informations générales sur les hypothèques? Consultez la section Hypothèque 101 pour obtenir des informations détaillées qui, nous l'espérons, vous aideront à choisir l'hypothèque qui répond le mieux à vos besoins. Vous trouverez ici des calculateurs hypothécaires faciles à utiliser, un glossaire des termes et des termes hypothécaires qui pourraient être nouveaux pour vous, ainsi que des FAQ utiles qui fournissent des réponses à des questions importantes telles que:

Quelle est la différence entre une hypothèque à taux fixe et variable?

Quelle est la différence entre un terme ouvert et un terme fermé?

Quelle est la différence entre les prêts hypothécaires à long terme et à court terme?

Comment puis-je rembourser mon hypothèque plus rapidement?

Assurance prêt hypothécaire

Si vous avez un acompte de moins de 20%, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire. L'assurance prêt hypothécaire protège le prêteur dans l'éventualité malheureuse d'une saisie immobilière. Cette assurance est offerte par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou Genworth Financial. Dans certains cas, il est nécessaire même si l'acompte est de 20% ou plus. Ces cas peuvent vous être expliqués par votre conseiller bancaire. Si vous avez besoin d'une assurance prêt hypothécaire, nous vous fournirons un formulaire de divulgation d'assurance prêt hypothécaire qui identifie clairement votre prime et tous vos détails personnalisés s'y rapportant.

* Les intérêts gagnés sont calculés sur le solde de clôture quotidien et ajoutés à votre compte chaque mois.

L'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC)

L'ACFC est un organisme gouvernemental indépendant qui surveille la conduite des entités financières sous réglementation fédérale pour s'assurer qu'elles se conforment aux lois et règlements fédéraux. Ils fournissent également aux consommateurs des renseignements sur leurs droits et responsabilités dans leurs relations avec les institutions financières canadiennes. Pour obtenir des renseignements généraux sur les prêts hypothécaires de l'ACFC, veuillez visiter: http://www.fcac-acfc.gc.ca/fra/consumers/mortgages/index-fra.asp

Hypothèques conventionnelles (standard) et hypothèques subsidiaires

Tous les prêts hypothécaires sont garantis par des biens immobiliers (comme votre maison) et cette garantie est enregistrée au bureau d'enregistrement provincial ou territorial approprié. Certaines provinces appellent cela l'enregistrement d'une charge ou d'une «charge» (ou «hypothèque» au Québec). Deux types de frais peuvent être enregistrés: conventionnels (également appelés «standards») ou collatéraux.

Manuvie Un et Sélect Banque Manuvie sont enregistrées comme frais de garantie, tandis que notre prêt hypothécaire à taux privilégié est enregistré comme frais conventionnels (standard). Apprenez-en davantage sur les similitudes et les différences entre les frais de garantie et les frais conventionnels (standard) ici ou sur le site Web de l'Association des banquiers canadiens.