Investissements
Planification REER
Pour bien planifier votre revenu de retraite, vous devrez:
Renseignez-vous sur les sources potentielles de revenu de retraite
En plus des prestations gouvernementales, voici quelques sources de revenu de retraite à considérer:
Rentes
Prestation de retrait minimum garanti (GRM)
Plans de retrait systématique (SWP)
Les SWP représentent des retraits réguliers de sources de revenu non garanties, comme les fonds communs de placement, les contrats de fonds distincts, les actions, les obligations, les contrats à intérêt garanti offerts par les compagnies d'assurance, les certificats de placement garanti offerts par les banques et autres institutions financières, ainsi que les liquidités.
Comprendre les défis financiers de la retraite
Parmi les nombreux défis auxquels font face les retraités, les suivants peuvent avoir une incidence sur les finances:
Le potentiel de survie de l'épargne-retraite
Mauvaise performance du marché, en particulier dans les premières années de la retraite
La hausse du coût de la vie
La nécessité d'accéder à des économies pour de futures dépenses imprévues ou urgences
Avoir la capacité de gérer avec succès un portefeuille d'investissement
Planifiez une succession et assurez-vous qu'elle est transmise à votre famille ou à vos proches comme vous le souhaitez
Comprenez qu'aucun produit ne peut répondre à tous les défis de la retraite. Il est donc souvent préférable de conserver une combinaison de produits de revenu de retraite dans votre portefeuille.
Placements garantis
Contrat à intérêt garanti (CPG)
Sécurité pour votre portefeuille. Tranquillité d'esprit pour vous.
Les CPG peuvent vous offrir les principaux avantages que vous recherchez:
Une base solide pour votre portefeuille d'investissement - réduisant le risque global du portefeuille et vous offrant des rendements plus constants
Un taux de rendement positif - garantissant qu'au moins une partie de votre portefeuille continue de croître
Tranquillité d'esprit - vous pouvez être tranquille en sachant que votre capital est sûr et sécurisé
Le CPG offre certains avantages qui peuvent ne pas être offerts par les organismes de fonds communs de placement, les banques ou les fiducies
entreprises, ainsi qu'un large éventail de choix d'investissement:
Fonds distincts
Tout le monde veut une retraite confortable. Les contrats de fonds distincts, avec leurs garanties intégrées et autres avantages, peuvent être une bonne option. Pour plus de flexibilité, consultez la sélection Signature Idéal Manuvie. Il est conçu pour vous aider à maximiser votre protection sur les marchés baissiers et à accéder au potentiel de croissance sur les marchés haussiers.
Tout ce que vous avez à faire est de commencer.
Avantages des polices de fonds distincts
Mettez les avantages des polices de fonds distincts à votre service. Ils ont des caractéristiques uniques qui les différencient des fonds communs de placement.
Option de prestation de revenu viager
Prenez le contrôle de votre retraite et de vos revenus en garantissant vos revenus à vie. Avec l'option de garantie de revenu viager, votre revenu ne diminuera pas, quel que soit le rendement des fonds distincts, à moins que des retraits excédentaires ne soient effectués. Vous bénéficiez d'une protection contre le risque de survivre à votre argent, la volatilité du marché et l'inflation.
Vous pouvez choisir de recevoir un revenu garanti à vie sur certaines polices. Parlez à votre conseiller pour en savoir plus.
Garanties de maturité
Les polices de fonds distincts offrent des garanties de 75% ou 100% des primes payées (moins un montant proportionnel des rachats), selon le produit choisi. Ces garanties vous permettent de planifier plus efficacement les événements de la vie comme votre retraite.
Garanties au décès
Les polices de fonds distincts offrent un capital garanti en cas de décès. Cette garantie au décès correspond généralement à 75% ou 100% des primes payées (ou de la valeur de la police si vous avez immobilisé les gains du marché avec la réinitialisation de la police) moins un montant proportionnel de rachat, selon le produit choisi. .
Protection potentielle contre les créanciers
Les lois peuvent protéger une police de fonds distincts en cas de faillite ou autre action des créanciers. Il est important de noter que la protection des créanciers peut dépendre des décisions des tribunaux concernant ces lois, qui peuvent être sujettes à changement et peuvent varier d'une province à l'autre. Cette protection ne peut être garantie.
Règlement immobilier rapide
Les polices de fonds distincts peuvent aider à accélérer le règlement de la succession tout en vous protégeant, vous et votre famille. Si vous nommez un bénéficiaire, la prestation de décès n'est pas sujette à des retards et des frais dans le processus d'homologation. Pour les polices non enregistrées (lorsque le bénéficiaire n'est pas la succession), plusieurs options de planification successorale sont disponibles pour vous aider à organiser les futurs paiements de revenu de votre bénéficiaire, en plus de l'option traditionnelle d'un paiement forfaitaire.
Bénéficiaire désigné
Vous pouvez choisir un ou plusieurs bénéficiaires. Ces désignations peuvent être votre succession, vos enfants ou autres, ou des associations telles que des organismes de bienfaisance.
Les caractéristiques varient selon l'âge et le produit. Renseignez-vous auprès de votre conseiller.
Rentes
Rentes sur le revenu
Avec une rente viagère, ils vous paieront un revenu régulier pour le reste de votre vie. Ce revenu garanti peut vous aider à couvrir vos frais de subsistance de base, quelle que soit votre durée de vie.
Les rentes sur le revenu peuvent être le bon choix de revenu si vous êtes:
Fermé ou retiré.
Soucieux de survivre à votre argent.
De mauvais marchés financiers peuvent réduire votre épargne-retraite.
Trouvez un flux régulier de revenus pour couvrir vos dépenses essentielles.
Vous avez besoin d'un revenu jusqu'à ce que vos paiements du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime de rentes du Québec (RRQ) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) commencent.
Vous cherchez à convertir les fonds de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) en un flux régulier de revenus.
Avantages des rentes sur le revenu
Paiements de revenus réguliers à vie ou à une heure fixe, indépendamment de la performance du marché ou de l'évolution des taux d'intérêt
Le revenu garanti agit comme un régime de retraite et peut combler une lacune si vous n'avez pas de pension de travail
Vos revenus de rente ne sont pas affectés par les changements sur les marchés financiers
Complète les autres revenus
Accès aux espèces (lorsque la fonction de retrait est disponible)